中国银保监会关于进一步加强金融效能民营企业有关工作的告诉

中国银保监会关于进一步加强金融效能 民营企业有关工作的告诉

银保监发﹝2019﹞8号

为深化 贯彻落实中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加强金融效能 民营企业的若干定见 》精力 ,进一步缓解民营企业融资难融资贵问题,切实提高民营企业金融效能 的取得 感,现就有关工作告诉 如下:

一、继续 优化金融效能 体系

(一)国有控股大型商业银行要继续加强普惠金融事业部建设,严厉 落实“五专”运营 机制,合理配置效能 民营企业的内部资源。鼓励中型商业银行设立普惠金融事业部,结合各自特色和优势,探究 立异 更加活络 的普惠金融效能 方式。

(二)当地 法人银行要坚持回归本源,继续下沉运营 管理和效能 重心,充沛 发挥了解当地市场的优势,立异 信贷产品,效能 当地 实体经济。

(三)银行要加速 处置不良资产,将盘活资金重点投向民营企业。加强与符合 条件的融资担保机构的合作,通过利益交融 、激励相容完成 增信分险,为民营企业提供更多效能 。银行保险机构要加大对民营企业债券投资力度。

(四)保险机构要不断提高 综合效能 水平,在风险可控状况 下提供更活络 的民营企业借款 保证保险效能 ,为民营企业取得 融资提供增信撑持。

(五)撑持银行保险机构通过资本市场补充资本,提高效能 实体经济能力。加速 商业银行资本补充债券东西 立异 ,通过发行无据守 时 限资本债券、转股型二级资本债券等立异 东西 补充资本,撑持保险资金投资银行发行的二级资本债券和无据守 时 限资本债券。加速 研讨 取缔保险资金开展财务性股权投资行业规模 限制,规范施行 战略性股权投资。

(六)银保监会及派出机构将继续依照 “成熟一家、设立一家”的原则,有序推进民营银行常态化开展 ,推进 其明确市场定位,积极效能 民营企业开展 ,加速 建设与民营中小微企业需求相匹配的金融效能 体系。

二、抓紧建立“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制

(七)商业银行要于每一年 年初制定民营企业效能 年度方针 ,在内部绩效查核 机制中提高民营企业融资事务 权重,加大正向激励力度。对效能 民营企业的分支机构和相关人员,重点对其效能 企业数量、信贷质量进行综合查核 ,提高不良借款 查核 容忍度。对民营企业借款 增速和质量高于行业均匀 水平,以及在客户体验好、可复制、易推广效能 项目立异 上体现 突出的分支机构和个人,要予以奖励。

(八)商业银行要尽快建立健全民营企业借款 尽职免责和容错纠错机制。重点明确对分支机构和底层 人员的尽职免责认定规范 和免责条件,将授信流程触及 的人员悉数 归入 尽职免责评价领域 。设立内部问责申诉通道,对已尽职但呈现 风险的项目,可革除 相关人员职责 ,激发底层 机构和人员效能 民营企业的内生动力。

三、公平精准有用 开展民营企业授信事务

(九)商业银行借款 审批中不得对民营企业设置歧视性要求,平等 条件下民营企业与国有企业借款 利率和借款 条件坚持 一致,有用 提高民营企业融资可取得 性。

(十)商业银行要依据 民营企业融资需求特点,借助互联网、大数据等新技能 ,设计个性化产品满足企业不同需求。综合考虑资金本钱 、运营本钱 、效能 模式以及担保方式等因素科学定价。

(十一)商业银行要坚持审核第一还款来历 ,减轻对典当 担保的过度依赖,合理提高信用借款 比重。把主业突出、财务稳健、大股东及实践 控制人信用杰出 作为授信主要依据。关于 制造业企业,要把运营 稳健、订单足够 和用水用电正常等作为授信重要考虑因素。关于 科创型轻资产企业,要把创始人专业专注、有常识 产权等作为授信重要考虑因素。要依托产业链核心企业信用、真实交易布景 和物流、信息流、资金流闭环,为上下游企业提供无需典当 担保的订单融资、应收敷衍 账款融资。

四、着力提高 民营企业信贷效能 功率

(十二)商业银行要积极运用金融科技手法 加强对风险评价 与信贷决策的撑持,提高借款 需求呼应 速度和授信审批功率 。在探究 线上借款 审批操作的同时,结合本身 实践 ,将一定额度民营企业信贷事务 的发起权和审批权下放至分支机构,进一步下沉运营 重心。

(十三)商业银行要依据 本身 风险管理原则 和事务 流程,通过推广预授信、平行作业、简化年审等方式,提高信贷审批功率 。特别是关于 资料 齐备 的初度 申贷中小企业、存量客户1000万元以内的暂时 性融资需求等,要在信贷审批及放款环节提高时效。加大续贷撑持力度,要至少提前一个月主动对接续贷需求,切实下降 民营企业借款 周转本钱 。

五、从实践 出发协助 遭遇风险工作 的民营企业融资纾困

(十四)撑持资管产品、保险资金依法合规通过监管部门认可的私募股权基金等机构,参加 化解处置民营上市公司股票质押风险。