金城银行:拥抱科技金融 助力金融普惠

以“用户为中心”的理念正逐渐影响金融行业尤其是银行业,推进 事务 走向定制化和智慧化。在人工智能技能 开展 的状况 ,进行智慧转型,技能 和数据成为其间 要点。在此布景 下,金城银行将企业交税 行为、交税 记载 、征信数据以及财务数据等结合运用金融科技构建大数据产品, 对用户进行精准画像确定金融活动方针 可靠性。基于用户洞察来细化客群,在事务 上更加普惠化,更加倾向与事务 数额较小但群体数量较大、安稳 性较好的长尾客户,为其量身制定了单户不超过500万元的个性化事务 “金税贷”,满足准时 足额交税 的天津区域 中小微企业即可请求 “金税贷”用于短时间 出产 运营 周转。具有没有 典当 、循环使用、按日计息、随借随还等特点,最快可达“3分钟请求 ,2分钟审批,0分钟放款”。

二、产品立异 点和优势:

(一)大数据破解小微信用瓶颈难题

小微企业具有规模小、财务原则 不健全等特点,传统银行小微借款 遍及 选用 面谈、实地造访 等方式调查企业运营 状况 ,审批周期长,并且 所取得 信息的真实有用 性很难保障。“金税贷”以税务数据为核心,合作 采集相关工商、司法、征信、黑名单及反欺诈等信息,以大数据分析为基础构建风险模型,建立规范 化的风险评分决策体系,并由此确定其信用等级、额度、利率。通过选用 纯线上请求 、准入、贷后监控模式,大大提高审批功率 ,满足小微企业“短、频、快”的融资需求。详细 运转 模式如下:

图表 1: “金税贷”产品运作方式分析

(二)金融科技推进 效能 下沉

自建立 以来,我行一直把“效能 中小微企业”作为项长时间 开展 战略,但小微企业恰恰是难以取得 金融效能 的客户群体。这些“金融弱势群体”跨不过信用审查的门槛,无力承当 金融效能 的本钱 ,因贫不得贷,无贷更加贫。建立 两年以上,交税 等级B级以上即可请求 ,所以“金税贷”推出在很大程度上解决了小微企业准入门槛的问题。特别是以信用担保方式正符合 当时 众多中小微企业的需求,所以该产品一经推出就遭到 了很好的市场反响 。有用 符合 了小微企业“短小急频”的资金需求。在一年内信贷投放超过2亿元,科技金融大数据产品解决了“弱势群体”“假贷 无门”的窘境,效能 掩盖 度和客户满意度得到了显着 提高 。

(三)活络 组合,满足不同阶段融资需求

“金税贷”产品不只 仅是一款单纯的信用借款 产品,假如 只是信用担保方式的话,最高只能给予200万的授信额度。假如 企业可以 有其他方式比如典当 、质押等的担保方式组成综合担保,可适当添加 借款 额度,最高可达500万元。从而在控制风险的同时还可以满足不同客户的需求。另外,针对“金税贷”客户后续融资需求,还专门推出“金抵贷”、“金商贷”等,为企业融资继续 接力,额度步步攀升,满足企业不断成长 阶段、不同交易场景的融资需求。

(四)以智能科技推进 流程改造

关于 金融机构尤其是传统银行业而言,大数据的价值不只 仅体现在对传统银行财务相关指标的直接影响上,也体现在对商业模式改造 的推进 与重构上。银行业不只 仅要在大数据上“数量”“处理速度”“数据类别”下功夫,更需要去进行深层次的数据整合,构成 本身 的数据资产管理能力,让数据发生 “价值”。如“金税贷”在面对小微企业财务信息不健全、担保措施不足等问题,则借助新技能 来提高 数据价值,如征信信息、涉税信息、工商信息等信息,对用户进行精准画像确定金融活动方针 可靠性。在风险管理上,我行使用 大数据分析技能 扩展信贷效能 规模 ,下降 了信贷本钱 。如“金税贷”事务 模型则有用 集成、充沛 运用表里 部数据,贷前评分卡通过定性分析和定量分析相结合,协助 金城银行精准定位方针 客户群,并依据 基础评分和专项产品评分确定授信额度与利率。贷后则通过线上指标预警信号运用,协助 金城银行完成 事务 开展 与风险防控“两手抓,两手硬”。

三、解决的企业痛点:

(一)大数据破解小微信用瓶颈难题

小微企业具有规模小、财务原则 不健全等特点,传统银行小微借款 遍及 选用 面谈、实地造访 等方式调查企业运营 状况 ,审批周期长,并且 所取得 信息的真实有用 性很难保障。“金税贷”以税务数据为核心,合作 采集相关工商、司法、征信、黑名单及反欺诈等信息,以大数据分析为基础构建风险模型,建立规范 化的风险评分决策体系,并由此确定其信用等级、额度、利率。通过选用 纯线上请求 、准入、贷后监控模式,大大提高审批功率 ,满足小微企业“短、频、快”的融资需求。

(二)解决了“弱势群体”“假贷 无门”的窘境